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2017年有甲状腺结节可以投保吗,甲状腺结节怎么核保

2017-08-31 分享到:

甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块,可随吞咽动作随甲状腺而上下移动,是临床常见的病症,可由多种病因引起。临床上有多种甲状腺疾病,如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都可以表现为结节。那么有了甲状腺结节还可以买保险吗?下面为大家推荐《2017年有甲状腺结节可以投保吗,甲状腺结节怎么核保》,欢迎阅读。

2017年有甲状腺结节可以投保吗,甲状腺结节怎么核保

有甲状腺结节可以投保吗?

甲状腺结节并非重大疾病,因此还是存在核保的可能。投保人的投保的时候除了要如实告知,还要提交以下材料:

1. 门诊、住院记录;

2. 近半年内的甲状腺B超报告;

3. 甲功全项检查报告。

甲状腺结节怎么核保?

保险公司在收到客户的材料的时候,会根据以下几类指标来判断是否核保:

1. 甲状腺结节位功能性结节的时候,可以标准体承保;

2. 甲状腺结节已经摘除并判定为良心,可以标准体承保;

3. 甲状腺结节B超报告中的以下6项指标也是保险公司核保的重要判断(下图):

 

2017年有甲状腺结节可以投保吗,甲状腺结节怎么核保

 

1、上述6项描述全都没有,则核保结论是:寿险产品将以标准体承保,而重疾险产品将对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

2、仅存在1、2中的一项:寿险产品将会加费承保,而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

3、仅存在3、4、5中的一项:寿险产品以较低的加费进行承保,而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

4、存在3、4、5中的任意两项:寿险产品会有较高的加费,而重疾产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

5、上述6项情形以外的情况:将会要求客户延期至明确诊断以后再向保险公司提出投保申请。

甲状腺结节投保案例

万先生,43岁,患有甲状腺结节。B超报告显示甲状腺结节未作分级、有多发结节,且结节较大,伴点状强回声,无法判断明确性质。基于此,保险公司无法判断甲状腺结节的病情情况,因此保险核保会延迟到性状明确后。

甲状腺结节被拒保后能买其他保险吗?

还是可以投保以下几类保险的:

1. 专享防癌险:这类保险价格比较低,健康告知要求也比较低;可以投保;

2. 少数长期重疾险:比如泰康的某款产品,可免健康告知,有病史也可以投保,但是保费较高、等待期也长达2年;

3. 意外险、理财险:这类产品不涉及到保险人的身体健康状况,也是适合甲状腺结节患者投保的产品。

 

2017年有甲状腺结节可以投保吗,甲状腺结节怎么核保

 

哪些疾病会被拒保会加保费?

1. 乙肝:加保费;

2. 体重过重:加保费;

3. 肝功能一场:延期或加保费;;

4. 高血压:加保费;

5. 血尿:加保费;

6. 糖尿病:拒保;

7. 心血管疾病:拒保。

延伸阅读

购买重疾险应关注哪些因素

1、等待期

一般重疾险的等待期在30天至180天,等待期内出险保险公司是不理赔的,且等待期是算在保障时间内的。也就是说,保障期为1年(365天)的重疾险,如果等待期为180天,那么真正承保的时间就只有185天,有没有感觉一半的时间都浪费了。。。。

所以说啦,选择等待期越短的产品越好。举个例子,保额30万的重疾险,一款等待期90天,价格569元;一款等待期30天,价格879元,那么肯定是选择879元的那款。

2、保障内容

购买重疾险,不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔,而是需要符合购买产品中所定义的重大疾病才能获得理赔,这个所定义的重大疾病也就是我们常说的保障内容。

对于重疾险来讲,并非保障的病种越多越好。根据保险行业协会的规定,重大疾病保险必须包括6种必保疾病:恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病,只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”。

这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%—85%,而单单恶性肿瘤这一项,几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%~80%甚至更多。

因此投保人在选择重疾险时,不应该只看重表面上的数量,而是它确实能够提供保障的疾病种类。比如是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。

另外,还应该特别关注重疾险种是否包含有被保险人有家族史的疾病,因为遗传因素,这类疾病的发病概率很高,所以一定要包含在重疾险的保障范围内。

3、健康告知

健康告知这一块可以说是投保重疾险的一个重要门槛,很多无法投保或者出险被拒保的案例都是因为健康告知“惹的祸”。

一般来讲,健康告知的内容越细,其投保的门槛就越高,其价格相对来讲就越低。

4、身故责任

从这个角度出发,重疾险可以分为2种,含身故责任的重疾险和不含身故责任的重疾险。带身故责任的重疾险又可以分为2种,即保费返还和赔付保额。

简单理解就是,以身故责任来分,重疾险分为3种:

1、不带身故责任的重疾险;

2、以保费返还形式赔付身故责任的重疾险(身故了返还所交的保费,和保额没有关系);

3、身故和重疾一样赔付保额的重疾险(身故和重疾哪个先发生赔付哪个,不可重复理赔)。

在选择时优先考虑带身故责任的重疾险,毕竟有病治病,若不幸离世可以为家人留下一笔钱。

5、额外赔付

是指在约定保额之外,额外赔付一部分费用,这部分费用不涉及身故保额的赔付。

大部分的重疾险额外赔付包含轻症疾病额外赔付和癌症额外赔付。

轻症疾病额外赔付:一般以重疾保额的百分比出现,比如重疾保额为30万,得了轻症就赔10万,后续如再出现合同内约定的重疾,则30万照常赔付。

癌症额外赔付:在重疾保险金的基础上再给一笔钱,比如重疾保额为30万,得了癌症额外再赔10万,这样加起来就是40万。

如果两款产品,在保额保费等差不多的情况下,优先选择有额外赔付的那款。

6、续保

简单地讲,重疾险分为3类:

① 保障期限为1年及1年以下,不包含保证续保;

② 保障期限为1年及1年以下,包含保证续保;

③ 保障期限为1年以上,包含保证续保。

也就是说,只要是购买保障期限为1年及1年以下的短期重疾险,就会涉及到续保的问题。在投保之前一定要看清楚条款,是否保证续保;若不包含保证续保,如遇产品停售、调整、升级等情况,续保怎么算。

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